反洗錢究竟與學生有什么關系？

日常生活中，學生多是金融市場的“新手”，但并不意味著他們不會成為洗錢活動的潛在目標。

隨著互聯網金融的普及，學生群體在日常生活中越來越多地接觸到各類金融產品和服務，如網上銀行、第三方支付、虛擬貨幣等，這些便捷的金融工具，也可能被不法分子利用進行洗錢活動。

學生們由于社會經驗不足，金融知識相對匱乏，容易成為洗錢犯罪分子的潛在目標。比如，一些不法分子可能會以高額報酬為誘餌，誘導學生提供個人銀行賬戶或身份信息用于非法資金流轉。

因此，提高學生的反洗錢意識，幫助他們識別和防范洗錢風險，尤為重要。

學生群體面臨的常見洗錢風險

1.個人信息泄露：青少年學生可能由于缺乏足夠的網絡安全意識，隨意在互聯網上分享個人敏感信息，如身份證號碼、銀行賬戶信息等。這些信息一旦落入不法分子手中，就可能被用于開設虛假賬戶，進行洗錢活動。

2.社交媒體詐騙：社交媒體平臺上的詐騙活動日益增多，不法分子可能利用青少年學生對社交媒體的依賴，通過假冒好友或知名人士，誘騙其進行轉賬或提供銀行賬戶信息，從而實施洗錢。

3.虛擬貨幣交易：虛擬貨幣的匿名性和跨境性使其成為洗錢活動的潛在工具。一些青少年學生可能被虛擬貨幣的快速增值所吸引，參與虛擬貨幣交易，卻不知自己可能在無意中成為洗錢鏈條中的一環。

4.校園貸款陷阱：近年來，校園貸款成為一種新的金融產品，但也存在不少風險。一些不正規的貸款機構可能要求學生提供銀行賬戶信息作為“信用擔保”，一旦學生無法償還貸款，這些賬戶就可能被用于洗錢。

5.兼職工作陷阱：部分不法分子可能利用青少年學生急于尋找兼職工作的心理，以高薪為誘餌，要求其提供銀行賬戶或進行大額轉賬，實際上是在進行洗錢活動。

新型洗錢案例解析

案例1

張某是剛進入大學生活的新生，在朋友的引誘下，伙同同學將個人銀行卡出售給他人，供犯罪團伙洗錢。

公安機關接市民報警，稱其聽信網絡刷單賺錢的廣告，被騙5萬余元。公安機關通過偵查發現，該案涉及在校大學生張某。張某利用自辦銀行卡協助網絡詐騙團伙中轉資金。涉案銀行卡33張、異常流水資金1200萬余元,還介紹同學辦卡。到案后，張某對犯罪事實供認不諱。

公安機關以張某涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪等移送檢察院審查起訴。2022年，江蘇省宜興市檢察院對該案提起公訴。法院以幫助信息網絡犯罪活動罪判處張某有期徒刑一年二個月，緩刑一年六個月，并處罰金1萬元。

啟示

幫助信息網絡犯罪活動往往與洗錢罪有極大關聯。犯罪分子在設法轉移、掩飾犯罪所得時，需要大量正常的銀行卡過渡，學生往往是犯罪分子利用的對象，我們時刻要注意用卡安全，切勿因小失大。

案例來源: 最高人民檢察院微信公眾號2022年12月7日《大學生被抓，只因“幫”了別人的忙……》

案例2

彭某等人在武漢非法開辦校園貸業務，主要針對在校大學生放款，通過肆意認定借款人違約、強行催收借款、逼迫借款人向他人再借款償債等手段，實施敲詐勒索。

2017年，武漢某高校學生小方，在校園里看到貸款廣告，聲稱“無抵押、利率低”。小方聯系上了該公司負責人彭某，因為急于用錢，小方接受彭某的苛刻條件，寫下一張10580元的欠條。后彭某強制加收服務費等共6000元，最終小方實際到手2000元。幾天后，彭某等人找到小方，要他還錢。小方迫于無奈籌了10580元交給他們。不料，對方又索要“催收費”2000元。小方被迫給了他們。

2018年7月，彭某等人被武漢公安抓獲并刑拘。2019年3月，彭某等人惡勢力犯罪集團敲詐勒索案。在武漢做出一審判決，分別被判處有期徒刑3年6個月至4年6個月

案例啟示

非法“校園貸”、“網絡貸”往往伴隨著與黑社會性質的組織犯罪等相關的洗錢活動。由于經濟困難或過度消費等原因，加之相對缺乏金融常識，學生往往容易輕信不良校園貸、網貸機構，陷入“非法校園貸”“網絡貸”等涉黑涉惡案件中，有的被害人為躲避債務不得已選擇輟學，或者協助黑惡勢力洗錢，值得警醒。

案例來源: 長江日報2019年4月5日《借大學生8000元只給2000元，幾天后逼要12580元，這4名90后被判刑》

 

防范洗錢風險的方法

1.保護個人信息。要增強自我保護意識，妥善保管個人身份證件、銀行卡等重要物品，不隨意借給他人使用。對于來歷不明的鏈接、電話、短信等，要保持警惕，不輕易透露個人敏感信息。

2.了解常見的洗錢手段。例如，通過虛假交易、地下錢莊、投資詐騙等方式轉移非法資金。只有清楚這些手段，才能在遇到類似情況時迅速識別并遠離。

3.樹立正確的金錢觀和價值觀。不貪圖小便宜，不被非法利益所誘惑，堅信通過合法勞動和努力才能獲得真正的財富。

4.警惕社交媒體詐騙。不輕信陌生人，不隨意添加好友，不輕易轉賬或提供銀行賬戶信息。

5.警惕兼職工作陷阱。選擇正規的招聘平臺，不輕易提供個人銀行賬戶信息，不參與大額轉賬活動。

6.不要用自己的賬戶替他人提現。通過各種方式提現是犯罪分子最常見的手法之一，學生一定要提高警惕，不要受朋友之托或受利益誘惑，使用個人賬戶或公司賬戶。