“幫轉錢就能搶打卡紅包”

“刷流水便可領扶貧款”……

這類看似誘人的“福利”，近來在老年朋友圈中悄然傳播?？烧l能想到，這些輕松賺快錢的“捷徑”，實則是犯罪鏈條中至關重要的一環。

2024年11月，上海市靜安區人民檢察院起訴了一起掩飾、隱瞞犯罪所得案，2人因為電信網絡詐騙犯罪取現轉賬，最終被依法判處刑罰。這起案件背后，不僅暴露出新型黑灰產犯罪正逐漸向老年群體滲透，也為法治意識相對薄弱的人群敲響了警鐘。

案情回顧

充值購物攢積分，竟是詐騙陷阱

2024年8月16日凌晨，家住靜安區的李先生在瀏覽某色情網站時，看到一個聲稱能購買藥品的鏈接，便點擊下載了該軟件。與客服聯系后，對方告知藥品從海外發貨，為防止被海關扣押，需用積分下單。在對方誘導下，李先生充值數萬元以增加積分。幾次下單后，系統返還給他2000元。為提現積分，李先生按照對方指示，連續多次向多個陌生銀行賬戶轉賬累計40余萬元，卻發現始終無法提現，他這才意識到被騙，當天報了案。

警方依據相關線索，迅速鎖定了接收款項的犯罪嫌疑人余某某和楊某某。2024年8月28日、9月2日，居住在陜西某縣城的六旬老太余某某和家住四川、年近半百的楊某某先后被公安機關抓獲。到案后，兩人均表示不認識李先生，這背后究竟有著怎樣的隱情？

聊天群里的“致富陷阱”：利益誘惑下的失足

2024年7月中旬，僅有小學文化的余某某經哥哥推薦下載了一款名為“商某信”的聊天軟件，后按照群內客服指示，提供了身份證和銀行卡相關信息。在聊天群里，余某某為獲取紅包獎勵以及所謂的“扶貧款”等政府補貼，明知轉賬行為異?？赡苌嫦臃缸?，仍提供自己的銀行卡，供對方“刷流水”轉賬，并協助對方提現轉移。

經調查，余某某銀行卡內有5.2萬元系被害人李先生被電信詐騙后轉入的錢款。余某某將4.98萬元取現后，以無卡存款的方式在其他銀行柜臺存入對方指定賬戶。取現過程中，銀行工作人員兩次對其取現目的提出質疑，余某某均按照對方事先教好的話術，謊稱錢款是兒子打給她用于還債的。余某某自述獲得紅包獎勵363元，轉賬贓款中有2200元被她取現后轉交給了哥哥。

余某某到ATM機及柜臺取款畫面

無獨有偶，楊某某的涉案軌跡與余某某高度相似。

2024年8月10日，一網友與楊某某聊天，在確認其仍然背負20萬元負債后，告知楊某某其有渠道能幫他領取“98萬元扶貧款”，且無需楊某某花錢，只需包裝一下他的銀行流水即可。楊某某心動了，隨即按照對方指示下載了“商某信”聊天APP，后提供了自己的身份證和銀行卡號給聊天群內的客服。8月16日上午，為獲得“扶貧款”解決自己的債務問題，楊某某根據群內客服指示，在明知轉賬行為異?？赡苌嫦臃缸锏那闆r下，提供自己的銀行卡供對方“包裝流水”轉賬，并協助對方提現轉移。

楊某某到ATM機及柜臺取款畫面

經查，楊某某銀行卡內有5.12萬元系被害人李先生被電信詐騙而轉入的錢款，楊某某將5.1萬元取現后以無卡存款的方式在其他銀行柜臺存入對方指定賬戶。楊某某自認獲得200元好處費及少量簽到紅包獎勵。

本案2名被告人雖未直接實施詐騙行為，但其行為切斷了資金流向追蹤路徑，為犯罪團伙“洗白”贓款提供了支持，其明知是犯罪所得而予以轉移的行為已構成犯罪。2024年11月15日，靜安區檢察院以余某某、楊某某涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起公訴。日前，靜安區法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處2人拘役四個月，緩刑四個月，并處罰金，同時對贓款予以追繳。

“當前，電信網絡詐騙的黑灰產犯罪呈現出‘分工愈加精細化’‘黑手向老年群體延伸’的趨勢。”承辦檢察官馬燁雯這樣說道。

“上游詐騙團伙常常以各種話術誘騙被害人上當，下游犯罪分子則利用老年群體等法治意識淡薄的特點，以紅包小利或者刷流水可領取國家巨額扶貧款等為誘，誘導老年人提供支付結算幫助，甚至成為‘幫兇’，這一現象值得警示。”

法條鏈接：《中華人民共和國刑法》

第三百一十二條　明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

第二百八十七條之二　明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。

有前兩款行為，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。

 
時刻警惕電信網絡詐騙

面對鋪天蓋地的廣告，不輕信夸大其詞的宣傳，不下載來源不明的軟件，不轉賬給素未謀面的陌生人。購買藥品應通過正規藥店或官方網站，堅決不在來源不明的網站上進行購買。

警惕淪為電信網絡犯罪“幫兇”

一要謹慎識別“政策馬甲”下的套路：詐騙分子常常以“鄉村振興”“國家補貼”等名義偽造官方背景，利用部分群眾對政策的信任心理實施誘導。謹記政府專項補貼通過正規渠道申領，絕不會要求公民“刷流水”或提供銀行卡。

二要警惕“低成本高回報”的誘惑：本案中，余某某、楊某某用自己的銀行卡取現轉賬，自認分別獲利363元、200元，卻給被害人造成了巨額損失。這種貪小行為，不僅可能涉嫌犯罪被刑事處罰，還有可能面臨信用懲戒等多重代價。

三要警示“親情牌”背后的法律風險：余某某將部分贓款轉交親屬，這一行為可能使家人卷入“洗錢”共犯漩渦。法律明確規定，轉移、使用犯罪所得均屬違法，即便不知情接收贓款亦需承擔返還責任。

全民反詐，筑牢法治防線

法律不會因“無知”免責，更不會因“小惡”縱容。從“領扶貧款”到“刷流水”，從“紅包獎勵”到“取現轉賬”，本案為我們揭示了黑灰產犯罪的套路。在全民反詐的今天，一定要牢牢守住銀行卡“三不”底線：不租借、不代提現、不協助轉賬，遠離“兩卡”犯罪風險，筑牢法治安全防線。