01、洗錢常識

1、什么是洗錢

洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

2、洗錢常見的手法

· 通過各種手段控制批量保險賬戶和第三方支付賬戶，分散轉移贓款；

· 利用現金掩飾隱瞞贓款，如貪污受賄犯罪分子收受現金賄賂，直接使用或者隱蔽保存；

· 通過投資房地產、有價證券、礦產股權等方式洗錢；

· 利用買賣古董、字畫等高價值藝術品洗錢；

· 利用虛擬貨幣交易洗錢；

· 通過虛假貿易、地下錢莊、跨境攜帶現金、分拆購匯等向境外轉移贓款等方式洗錢。

3、洗錢的危害

· 洗錢活動容易掩蓋上游犯罪，使犯罪分子逃避法律制裁；

· 洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，影響社會公平，敗壞國家聲譽；

· 洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險；

· 洗錢活動不遵循資金流向最有效領域的基本經濟規律，破壞了資源的合理配置，干擾了國家宏觀經濟調控的政策效果和市場機制的有效運作；

· 洗錢活動往往為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

4、洗錢有什么后果

我國《刑法》第一百九十一條規定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金:

· 提供資金賬戶的；

· 將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

· 通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；

· 跨境轉移資產的；

· 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的；

· 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

 

02、防范洗錢

1、為什么要反洗錢

· 有利于消除洗錢犯罪活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營；

· 有利于維護金融安全、經濟安全；

· 有利于維護社會安全、社會信用；

· 有利于發現資助犯罪活動的資金來源和渠道,遏制相關犯罪。

2、如何保護自己，遠離洗錢活動

· 主動配合金融機構進行客戶盡職調查客戶盡職調查；

· 不要出租或出借自己的身份證件；

· 不要出租或出借自己的賬戶、保險卡、U盾、支付二維碼。

3、為什么金融機構是反洗錢的第一道防線

金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用，也因其性質和特點容易被洗錢活動所利用，洗錢犯罪分子常以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。金融機構是反洗錢工作的前沿陣地，能夠識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。因此，金融機構是反洗錢的第一道防線。

所以，您在任何一家保險辦理業務時，保險工作人員都會核實您的真實身份及交易目的、交易性質。若您在保險留存的賬戶存在異常交易，保險會采取適當的風險防控措施。配合金融機構開展客戶盡職調查，既是對反洗錢工作的支持，也是對自身財產和經濟利益的保護。

4、配合反洗錢工作會泄露個人隱私嗎

當然不會！

《中華人民共和國反洗錢法》高度重視保護個人隱私和商業秘密，要求對依法履行反洗錢職責或者業務獲得的客戶身份資料和交易信息予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。另外，《金融機構反洗錢規定》也要求金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密。