反洗錢對維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，還對金融體系安全穩定構成威脅。今天我們來了解下一個關于開戶的案例。

01.場景概述

多名非居民客戶同時結伴至銀行網點，要求開戶并辦理網銀U盾?？蛻舫峙_灣居民來往大陸通行證，稱開戶辦卡用于工資收支。柜員要求客戶出示工作證明、完稅證明等輔助證明材料，客戶則又改稱公司在臺灣。柜員觀察到這一行人均身背旅行包，旅游裝束非常像剛入境的游客。柜員結合監管機構的風險提示，認為在未充分了解客戶真實入境事由及開戶目的的情況下，為其開立全功能個人銀行結算賬戶，不符合客戶身份識別要求，婉拒了客戶的開戶申請。

02. 對話場景

柜員：您好，請問需要辦理什么業務？

客戶A：我要開卡，并辦理網銀U盾。

柜員：好的，按照規定，我們需要了解一下您辦卡的用途是什么？

客戶B：用于工資收支。

柜員：好的，請您填寫在大陸的工作單位和地址。

客戶C：哦……我們工作單位在臺灣，不在大陸。

柜員：也就是說你們的工作地點并不在大陸，對嗎？

客戶A：問那么多干什么，趕緊幫我們開卡。

柜員：不好意思，如果是這樣的話，按照相關規定，我們無法為您繼續辦理開戶業務。

客戶B：你們銀行怎么能隨意拒絕客戶開戶呢？我要找你們領導，我要求投訴。

網點主管：您好，按照監管要求，我們銀行必須認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規定。對于非居民開戶，銀行需要盡職調查，了解開戶事由，如果您是來境內投資的，需說明投資項目情況；如在境內工作，需說明單位名稱及工作地址。我行要對相關情況核查真實性。

客戶C：真麻煩！我不辦了。

03.評析與風險提示    

在上述場景中，客戶持非居民個人身份證件（臺灣居民來往大陸通行證）辦理開戶業務，當工作人員詢問工作單位和地址時客戶并不愿意配合，也未能提供其他輔助證明文件，銀行出于風險把控考慮，婉拒了客戶的開戶申請。銀行的這一處理措施是妥當的。

對于此類異常開戶行為，銀行應加強審查力度，對于客戶身份信息存在疑義的，應當要求其出示輔助證件，或延長開戶審查期限；對于拒絕出示或者有明顯理由懷疑其開立賬戶從事違法犯罪活動的，應當拒絕為其開戶。

資料來源：《反洗錢風險管控賬戶管理與交易場景匯編》，中國人民銀行上?？偛烤幹?，中國金融出版社