工薪家庭是一個較寬泛的概念，在大中城市里家庭月收入在5000元左右的(稅后)具有一定的代表性。這類家庭在資產結構方面常有一些共性，如一般會有一個15年以內2000元以下的房產按揭，除社會保險外，很少會購買商業保險等。

　　那么，學生的基本教育支出要多少呢？以上海為例，據去年的調查顯示，上海市家庭子女每一學期的人均教育支出小學生為1600元以上，初中生為2400元以上，高中生由于要參加高考的緣故，費用增加較多，為4400元以上。這些教育費用主要包括在校教育支出，以及補習班、興趣班、家教等課外教育支出?，F在多數家庭為培養子女全面的素質和能力，一般都會讓孩子參加一些專項技能班，如奧數、鋼琴、書法、舞蹈等，有些課程的收費較高。此外還必須為孩子配備一般教育學習設備，如電腦、外語學習機、打印機、寬帶等，參加專項學習的孩子還要配備專項學習設備，如鋼琴等。除教育設備的支出外，還必須為孩子準備一些不可省的教育輔助費用，如圖書費、游樂費、交際費等。因此家庭為子女支付的廣義教育費用要更多。

　　教育費用如此之多，因此更需要對家庭的財務進行一個簡單而合理的安排，盡量做到未雨綢繆。根據以上的分析情況，我們的簡單理財建議為：

　　■在可能的情況下用存款部分提前還房貸。由于工薪家庭抗風險能力較差，又有日益遞增的教育費用支出，不適合參與高風險投資，但在低風險投資領域，幾乎沒有年收益能超過5.5％（最低房貸利率）的投資品種。所以在留存了適量的速動資產后（如4萬元），其他的可考慮提前還貸。

　　■采用貨幣基金進行現金管理并適當參與其他風險較低基金的投資。工薪家庭的現金管理方式基本是活期存款、定活兩便存款等，而活期存款的稅后年利息是0.576%，定活兩便如提前支取則利率要打6折。目前貨幣市場基金的收益率有的能達到1.8%以上（如華安現金富利基金今年來的年化收益率為1.97%），相比活期存款及短期儲蓄產品有更好的收益，其流動性也僅次于活期存款。

　　■適當購買必要的商業保險，對沖不可承受的風險。王先生家庭主要的收入是工薪，因此必須考慮購買適當的商業保險品種，以對沖重大疾病、意外等的風險，否則當這些風險來臨時，家庭多年來的努力和希望和白費了。

　　通過以上的簡單理財，家庭資產負債率降低了，抗風險能力有了增強，也為今后增加對小孩教育的投入提供了更多的保障。子女的教育費用雖然是長期支付的，但完全可以規劃和預期，工薪家庭雖然收入較少，但只要進行適當的家庭資產管理，就可間避免許多隱形的損失，提高資產的收益率，提升家庭的安全感和溫馨感。