10年、20年或30年以后，當我們退休時，每個月有多少退休金才能維持基本的生活水平？有多少錢才能保證生活質量不會因為退休而下降？除了社會基本養老保險，我們是否還要做一份補充養老計劃？

    讓我們先看看媒體報道的分析。根據2004年6月《大連晚報》題為《退休了我們靠什么養老？》的報道：如果現在社保平均工資為1386元，并以每年5%的速度遞增，30年后社保平均工資應該達到5990元；按照60%的養老金替代率（指退休后收入占退休前收入的比例）計算的話，30年后每個月可能要有3594元才能維持基本生活。而事實上，當我們老的時候，基本養老金的替代率可能達不到60%的水平；據權威部門比較樂觀的預測，30年后，如果替代率能達到30%就已經比較理想了，那時能維持基本生活就不錯了，要保持生活水平不致下降就困難了。

    因此，30年后我們要維持基本生活或保持生活水平不致下降，除了要依靠國家的那一塊，還必須從現在開始積累、積累再積累。

    要積累必須有一個指導思想、一個可行的理財計劃、一個好的投資品種。

    指導思想：不要指望通過基金賺取暴利，養老金的積累，最主要的就是規避風險，獲得相對穩定的收益。

    理財計劃：采用定期定額方法，每月用“小錢”來換“大錢”。

    投資品種：華安貨幣基金——現金富利基金。

    收益與風險：該貨幣基金是銀行儲蓄的“替代品”，天天有利息，月月分紅利。比如，銀行存款2年期定存稅后年收益率為2.16%，1年期定存稅后年收益率為1.8%。而目前貨幣市場基金的平均年收益率約在3%左右，且免交利息稅。另外，華安現金富利的收益是每天計息、每月一結的，也就是月復利滾存，充分利用了復利的時間效應。

    操作方法：

    1、 您只需去民生銀行或興業銀行上海分行，開通華安基金電子交易即“銀基通”交易方式。

    2、 在華安基金網上或用電話約定定期定額的資金額，到時自動完成扣款及申購華安現金富利，省時又方便。

    3、 從現在開始，除了留足每月必須的生活費用外，每月在扣款日之前將“固定小錢”存入資金卡。如果您有不定期的獎金等收入可即時購買成華安現金富利。

    按此積累，等到退休的時候，您有望在基本養老金以外，積累起一筆自己的補充養老資金，過上一種更悠閑的生活！

                                                                                             2005年1月27日