“每天節省一杯咖啡錢，提前為養老做準備。”

這幾天，“專家的建議”又上熱搜了。

雖然建議初衷是為了讓年輕人提前規劃養老，但依舊遭到了廣大網友的“無情”拒絕：“別想著把我的咖啡消滅掉，這是生活的重心！”“建議專家不要建議，每日工作全靠咖啡續命，養老離我太遠了！”

養老規劃真的要靠“犧牲”當下的幸福感，才能換取嗎？

每天省杯咖啡錢

其實很多時候，網友并不是討厭專家，而是他們的某些言論過于脫離現實。

比如，專家給出的這份“看似可行”的做法：“以前每天喝兩杯咖啡花了60元，現在每天能少喝一杯，就節省了30元，一個月下來就是900元。”

這跟之前提出“私家車拉活、或者把閑置的房子租出去”的那位專家有何不同？

難怪當時的網友霸氣回懟：“站著說話不腰疼”“何不食肉糜”。

尚且不論很多年輕人是否有喝咖啡的習慣，以及是否愿意去花30元去買一杯咖啡，對于每日在大城市中奔波的“打工人”來說，可千萬別小瞧了“拿鐵因子”在他們心中的分量。

在許多人看來，每天的“續命咖啡”就是日常生活的幸福感來源，是他們忙碌工作中的一抹亮色。

 

 
對于普通大眾來說，只有在滿足當下需求的前提下，才會認真去為未來做打算。

存款300萬就退休

有趣的是，當有人在糾結是否要省下每日一杯咖啡錢去養老的時候，已經有人攢夠了錢，提前過上了養老生活。

前不久還有條熱搜，#上海80后夫妻攢夠300萬元決定雙雙“退休”。

據當事人稱，因為有房有車無貸款，300萬每月理財收益1萬元，覆蓋他們的生活成本綽綽有余，因此決定提前退休。

眾多網友羨慕不已，“已達成盡情享受人生的終極理想。”

同時，也激起了網友的廣泛討論：“提前退休的底氣，真的是來源于卡里的數字。如果在上海300萬就夠養老，別的地方要提前準備多少才能養老？”

回答這個問題之前，先來看個公式：

4%法則。

這是1994年麻省理工學院學者威廉·班根（William Bengen）提出實現財務自由的法則：

“通過投資股票等金融資產，在退休第一年從退休金本金中提取不超過4.2%，之后每年需要提取的金額=總額×（4%+通脹率），即使到過世，退休金都花不完。”

 

換句話說，當攢夠1年生活費的25倍，就足以退休。

這樣來看，多少錢能夠實現“退休自由”，并沒有一個統一的標準回答，畢竟每個人的生活標準并不一樣。

選擇個人養老金，
從容規劃養老投資

其實，不用去羨慕別人，根據自己不同的消費習慣、負債情況以及人生所處的階段，盡可能為未來養老積累資金就可以了。

相對而言，在對全生命周期的生活成本和品質有清晰的預估和準備下，盡早規劃好收支兩端會更省心省力。

比如，趁年輕，多積累工作經驗，提高工作收入，“開源”往往比“節流”更容易讓人接受。

再比如，在每月資金除去日常開銷后仍有富余的情況下，選擇個人養老金投資。

隨著2022年個人養老金頂層設計政策的出臺和36城市（地區）的試行，“個人養老金”新時代已經開啟。

個人養老金投資，不僅僅是建立一個具備儲蓄功能的賬戶，更重要的是，通過制度安排和稅收優惠政策，鼓勵大家在基本養老保險基礎上，再添加一份積累，退休后能再多一份收入。

而且也可以幫助大家理性規劃養老資金，充分享受稅收優惠政策，從而緩解退休后的經濟壓力，實現個人、家庭金融資產的跨周期優化配置。

目前，個人養老金賬戶可以選擇投資于運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的金融產品，比如養老基金Y份額，以此實現養老金長期保值增值。

這樣即使“養老焦慮”已經卷到年輕人，也能讓大家在目前生活不受損的前提下，努力保障退休后的生活舒適安逸，讓年輕人的“養老焦慮”得以安放。

最后，如果大家已經繳納了2022年度的個人養老金，別忘了在6月30日前申報2022年退稅，有專屬個人所得稅遞延納稅優惠福利哦！

風險提示：基金名稱中含有“養老”字樣并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養老基金不保本，可能發生虧損?；鸸芾砉静槐ＷC本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成基金業績表現的保證?；甬a品收益存在波動風險，投資需謹慎，詳情請認真閱讀本基金的基金合同、招募說明書等基金法律文件。