洗錢從字面理解就是把非法資金“洗干凈”變成看似合法的資金。

很多人會覺得洗錢離自己很遙遠，事實上，洗錢的案例在我們身邊比比皆是，一不小心都可能會讓淪為犯罪分子洗錢的“幫兇”。華安基金教你火眼金睛識別洗錢套路，避免淪為“工具人”。

常見的洗錢套路

（一）通過各種手段控制批量銀行賬戶和第三方支付賬戶，分散轉移贓款；

（二）利用現金掩飾隱瞞贓款，如貪污受賄犯罪分子收受現金賄賂，直接使用或者隱蔽保存；

（三）通過投資房地產、有價證券、礦產股權等方式洗錢；

（四）利用買賣古董、字畫等高價值藝術品洗錢；

（五）利用虛擬貨幣交易洗錢；

（六）通過虛擬貿易、地下錢莊、跨境攜帶現金、分拆購匯等向境外轉移贓款等方式洗錢。

案例

隨著現金花束的流行，一些詐騙分子也看到了“洗錢”新方式，今年就有花店老板中招了。

七夕節前，一年輕男子進入浙江某花店，這位男顧客非常“闊氣”，讓老板用33440元現金做一束花，但男子提出沒帶現金，讓老板提供銀行卡號，把錢打到她的卡上。老板確認錢已經到賬，就去銀行把錢取出來，制作了花束禮盒。

男顧客還要求老板幫他把花送到指定的地方，送花上門的業務店里也有做過，老板沒多想，就把這束價值33700元的花送到了男子指定的地方。

然而沒過幾天，卻接到了銀行卡被凍結的短信，跑到銀行咨詢，銀行工作人員建議她去派出所咨詢一下。派出所的民警在查詢后，發現花店老板的銀行卡就是因為這筆訂單涉嫌洗錢，被異地的公安機關凍結了賬戶。

套路層出不窮，
如何避免淪為工具人？

洗錢套路千千萬，但萬變不離其宗，不法分子要將錢洗白，最終利用的還是我們的銀行卡、支付賬戶、身份證等個人信息。因此，防范“洗錢”的關鍵就在于保護好自己的個人信息。

第一，不要用自己賬戶替他人提現。在案例中，花店老板就涉及為犯罪分子提取現金，才會被凍結銀行卡。我們每個人的賬戶都會如實記錄自己的金融行為，一定不要用自己的賬戶為犯罪分子“背鍋”。

第二，不要出租或出借自己的身份證、銀行賬戶、支付賬戶、收付款二維碼等。出租或出借不僅可能會協助他人完成洗錢犯罪，也可能成為金融犯罪的“替罪羊”，銀行的誠信狀況和信用記錄都有可能受損。

第三，存款、理財、借貸都要選擇合法的金融機構。投資者投資理財時，不要被不法分子許諾的高額回報、入股分紅等話術吸引，提高警惕不貪便宜，防止掉入犯罪分子的陷阱。

第四，發現了疑似洗錢犯罪或懷疑自己不慎參與其中，第一時間向公安機關報案，提供詳細情況，以便公安機關開展案件偵辦，也避免自己產生更多損失。