2006年10月31日《中華人民共和國反洗錢法》正式頒布，標志著我國的反洗錢工作步入法制化軌道。2015年《國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》發布，“完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管措施，完善風險防范體制機制”明確列入國家規劃，反洗錢工作已上升至國家戰略層面?；鸸緸閺V大居民提供專業理財金融服務，履行反洗錢義務不僅是法律賦予的職責，更是自身健康穩定發展的內在要求。

　　基金公司在完備制度規范下誕生與發展

　　自2003年10月28日《中華人民共和國基金法》發布以來，基金公司雨后春筍般涌現出來并不斷發展壯大，基金產品日益多元化，截至目前，我國117家基金管理人為7600萬客戶管理7.95萬億元的公募基金資產?；饦I為改善我國投融資格局及幫助居民財富管理方面發揮了重要作用，已經成為我國金融領域的重要分支行業?；厮葸^去十多年的歷程，《基金法》、《反洗錢法》等經濟領域重要法規及其配套制度相繼出臺，為基金業的持續發展提供了堅實保障，使基金業在公開透明的監管規則下有序競爭，并成為中國證券市場的中堅力量。

　　反洗錢法規對基金業影響積極而深遠

　　《反洗錢法》明確了金融機構反洗錢的職責及法律責任。現實工作中，反洗錢“了解你的客戶”原則已經全面融入基金公司對客戶服務和銷售適用性管理中，“風險為本”理念及風險評估框架已被廣泛應用于基金公司內控合規管理體系。《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規定，對基金公司在客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面作出了操作性指導。同時，《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的實施，為基金公司發展互聯網直銷業務中提供了重要的決策依據。

　　基金業采取與風險相適應的反洗錢措施

　　基金行業嚴格遵循強制托管制度，居民的基金資產全部在商業銀行保管，基金公司負責投資決策與交易執行，資金清算由托管銀行完成。基金行業自誕生以來，就形成了依托商業銀行和證券公司募集資金的基本格局，基金公司沒有自己的物理網點，幾乎不接觸最終客戶。正是基于對上述特點的認識，按照金融行動特別工作組FATF“確保防范或降低洗錢和恐怖融資風險的措施與已識別出的風險相適應”的要求，基金業從誕生之初就形成了鮮明的行業特色：（1）不接受現金和支票，只允許銀行轉賬；（2）與銷售機構進行資金的“總對總”交收，基金公司不與銷售機構客戶直接交收資金；（3）申購和贖回資金按照同一賬戶進出“閉環運轉”。

　　從某種程度上講，基金公司最大的客戶就是商業銀行和證券公司等銷售機構。在我國，基金銷售機構必需向金融監管部門進行注冊并取得相應資格。即便如此，基金公司在與銷售機構合作時，仍會采取相應的管控措施：（1）充分的盡職調查。收集足夠信息以全面了解其業務性質，并判斷其信譽和合規質量，包括是否因洗錢或恐怖融資遭受調查或監管處罰等。（2）評估反洗錢與反恐怖融資內控制度及其實施效果。（3）通過協議明確規定雙方的職責分工。

　　近幾年來，基金業不斷深化互聯網金融業務。在追求客戶極致體驗的導向下，“基金引流”、“余額理財”等應運而生，互聯網金融創新層出不窮。這些業務在為廣大民眾提供便捷金融服務的同時，也需要我們評估是否為不法分子提供新的洗錢渠道。目前，人民銀行正牽頭其他監管部門開展互聯網金融風險專項整治活動，并加快互聯網金融反洗錢制度建設。基金公司將按照監管部門的部署和要求，認真貫徹執行。

　　基金業反洗錢機制得到境外合作伙伴認可

　　在過去幾年我國資本項目開放試點過程中，我國基金業的反洗錢工作得到了國際合作機構的認可。2007年《合格境內機構投資者境外證券投資管理試行辦法》發布后，QDII基金為中國居民財富的境外配置提供了良好載體。經過對我國基金運作進行全面評估后，花旗、渣打、匯豐和BBH等境外知名銀行競選QDII基金的境外托管人資格，境外證券投資銀行也爭先恐后為QDII基金提供境外證券交易服務。2015年，中央政府與香港推出基金互認，大陸基金管理人的反洗錢機制得到境外代理人及銷售機構的承認與認可。根據美國《海外賬戶納稅法案》（FATCA），要求全球金融機構監測和報告美國納稅人的海外賬戶信息，對我國金融業帶來了挑戰，其中客戶盡職調查是工作的核心與關鍵。我們認為，正是過去十年來基金業在反洗錢工作中對客戶盡職調查的學習、探索與實踐，為應對FATCA法案的合規義務規定打下良好基礎。

　　綜上所述，反洗錢工作是國家戰略，對維護國家利益和聲譽具有重要意義。年輕的基金業從成立之初就建立在完善的法規制度基礎上，基金公司成為受高度監管與社會監督的公眾公司?；鸸窘⒘伺c其業務風險相適應的管理機制，反洗錢成為其內控合規工作的重要組成部分，反洗錢機制得到境外合作伙伴的認可。