利息是活期存款的十倍，還可以用來還房貸、車貸，可以預訂機票，能夠用來支付網上購物，隨著貨幣基金T+0的推出，資金的支取越來越方便，消費功能的開發與拓展使得貨幣基金越來越實用，這樣的產品正在成為替代活期存款的神器。

　　算賬 收益是活期的10倍

　　“把錢放在活期里，簡直就是撒錢，利息才0.36%，太沒意思啦”。人們把錢存活期，是因為活期方便，可以隨時支取。但活期的利息太低了。

　　存定期或者買理財產品，收益能提高一些，但不能隨時支取，流動性差了。能替代存款的就是貨幣基金，一直以來憑借極低的風險、穩健的收益，貨幣基金成為普通投資者短期閑置資金的“中轉站”。

　　根據基金業協會公布的數據顯示，截至4月底，貨幣基金總規模達5615億元，占公募基金總規模的近20%。僅在4月份，其規模便增加近500億元，增幅超過9%。高收益是貨幣基金吸引投資人的一個重要砝碼。目前，銀行活期存款利率只有0.385%，而貨幣基金的年化收益率卻普遍達到了3.7%，收益超過活期存款9倍多，也超過一年期銀行定存。華泰柏瑞基金公司相關人士透露，該公司旗下貨幣基金今年前5個月，規模從22億增加至近50億。

　　消費 方便支付隨時支取

　　很多居民都會在還房貸的賬戶里存上一筆錢，等著銀行扣款。在扣款前，這筆錢只能享受活期利息。如果購買貨幣基金，支付之余可以享受高收益。

　　“貨幣基金用于小額支付非常靈活，完全可以取代活期存款，這也是利率市場化的一個方向”。德圣基金研究中心總經理江賽春告訴記者，貨幣基金較好的流動性使得其使用效率提高，對于有短期現金需求的投資人來說，是非常方便和實用的。

　　值得一提的是，隨著支付功能的擴充，貨幣基金越來越近似于銀行卡，已經擁有了還房貸、消費等功能。比如華安的“貨幣通”可直接當錢用。投資者在部分電子商務網站上購物后，可直接用貨幣基金結算。金鷹基金的現金寶可以實現用貨幣基金賬戶的贖回款還信用卡、房貸等功能。交銀施羅德的貨幣基金可以直接進入交行快溢通賬戶，綁定信用卡后在還款日前自動贖回進行還款。廣發基金的“金袋子”可以用貨幣基金還房貸、車貸，可以預訂機票，能夠用來支付網上購物。

　　江賽春告訴記者，越來越多的應用讓貨幣基金越來越近似于活期存款。從美國的情況看，貨幣型基金不僅收益高于銀行活期存款，還可以用來開支票，因此，現在美國商業銀行賬面上基本沒有什么活期存款。美國的普通家庭中，約有一半以上的家庭都持有貨幣基金，早就替代了活期儲蓄。

　　T+0

　　直接對接股票賬戶

　　炒股需要資金的快速轉移，所以股票投資人適合購買T+0貨幣基金。為此很多基金公司推出即時贖回業務使得貨幣基金當天就可以到賬。比如嘉實、上投摩根、匯添富等多家基金公司網上直銷系統可于任一自然日實現貨幣基金T+0贖回，取現業務1周7天、1天24小時，包括周末和節假日都可接受贖回申請。

　　雖然收益比傳統貨幣基金低一點點兒，但具備絕佳的流動性。買賣方式和股票一樣，只不過價格是固定的1元。賣出后資金即時到賬可進行股票委托買入，賣出股票后可即時買入貨幣基金，這樣使得資金利用率最大化，非常適合股票投資者。

　　匯添富固定收益投資副總監陸文磊表示，固定收益類產品借助創新發展空間還非常大。“只要在申贖機制上進行革新，并保留貨幣基金的傳統特點，就能立刻給保證金理財市場帶來革命性的變化。”

　　面對市場上的貨幣基金該如何挑選呢？華泰柏瑞理財專家告訴記者，選擇貨幣基金一看規模，建議優先考慮規模適中的貨幣基金；其次看業績，一般貨幣基金以追求超越活期或短期定存利率為目標，因此最好選擇能長期超越業績比較基準的貨幣基金；最后看公司，考慮到收益率的平穩性，建議優選經營穩健的基金公司。