替代活期存款可以說是所有貨幣基金的“理想”。而隨著T+0服務和電子支付功能的出現，貨幣基金正突破時間和功能上的局限，試圖變得“無所不能”。

　　下面我們帶你體驗一下。

　　支付功能：先突破線上

　　和活期存款相比，貨幣基金過去還有一個不能實現的功能就是即時支付。不過基金公司已經在線上支付上找到了突破口。

　　首先，華安基金推出了線上支付功能“貨幣通”。目前支持紅孩子、邦購等8家網上商城。節假日也可支付，不收取費用，單日最高上限為5萬元。

　　華安基金客戶服務與電子商務部助理總監謝伯恩告訴第一財經日報《財商》，“貨幣通”自去年12月上旬上線，近三個月的時間有近萬名客戶開通，但是由于目前支持的商戶還不多，實際的交易量增長較為緩慢。不過，“相信在半年之內，會有一大批重量級的商戶支持貨幣基金支付。”

　　謝伯恩同時表示，目前貨幣基金支付業務的難度主要在兩個方面，一是對系統要求較高，就基金公司的設計和開發能力而言有一定挑戰；二是貨幣基金支付在電商領域的認知度還比較低，合作推廣比較艱難。其中第二個問題，可以通過與第三方支付的合作來解決。

　　其次，貨幣基金還信用卡。不少公司的貨幣基金如今都已支持這一服務，比如匯添富“現金寶”、華夏“活期通”等。其中，華夏支持的銀行較多，包括工商銀行、招商銀行等12家，匯添富為7家。

　　使用貨幣基金還款還可以省去一些費用，如華夏異地、跨行還款不收取手續費。不過不同銀行有比較大的差別。如通過華夏“活期通”還款，最快的寧波銀行為T+1，最慢的如中國銀行)、工商銀行為T+4，即使和支付寶的還款功能相比也有差距。

　　貨幣基金T+0：體驗各不相同

　　貨幣基金和活期存款相比一個致命劣勢就是不能隨時取現。自2012年12月以來，匯添富、華夏、嘉實等多家基金公司推出了貨幣基金T+0服務，可以快速贖回。不過，這些貨幣基金在使用體驗和費用上也有不少差別，投資者可根據自己的需要各取所需。

　　目前開通T+0服務的均僅限于通過基金公司網上直銷平臺所購買的貨幣基金。其中，從時間上看，匯添富“現金寶”、嘉實“即時付”最靈活，投資者可全年（含節假日）、24小時提交即時贖回申請，在滿足約定條件的情況下實現快速到賬。

　　所謂的“滿足約定條件”一是指贖回金額和次數限制，二是有的公司T+0贖回可能要支付一部分手續費。

　　目前贖回金額最高的是匯添富和嘉實，均為單日不超過10萬元。除這兩家公司外，大部分公司的貨幣基金T+0服務不收取手續費。而考慮到貨幣基金收益有限，快速取回的成本還是很重要的。

　　匯添富現金寶2012年每10萬元每天的收益約為11.27元。5000元貨幣基金一天的收益在0.56元左右，如果快速取回就不劃算了。

　　場內貨幣基金：傭金有地雷

　　場內貨幣基金可以說是基金公司針對券商保證金——它們原本也是吃活期利息——推出的產品。當然，看中這一市場的機構很多，除了基金公司，券商本身也推出了不少保證金理財產品。

　　現在場內的貨幣基金有匯添富“添富快線”、華夏保證金A和華寶興業“現金添益”。與券商保證金理財產品相比，場內貨幣基金最明顯的優勢就是門檻低。一般券商的產品，如國泰君安“天匯寶”、廣發證券“金快線”、海通證券“現金贏家”等門檻都在5萬元以上，超過部分以1000元的整數倍遞增。

　　“添富快線”在交易所買入的門檻為1000元，由于產品在交易所的買賣價格為固定的0.01元，1000元也就是10萬份。

　　華寶興業“現金添益”為一款ETF產品，它在一級市場的認購/申購門檻為1000元，價格為固定的100元/手。交易所買入門檻為10000元，初始面額為100元/手。和“添富快線”相比，它有行情，可交易，買入價格隨市價而定。2月28日產品的收盤價為100.002元/手。

　　但要注意的是，通過交易所買賣貨幣基金ETF要收取印花稅和傭金，同樣可能侵蝕原本就不高的收益。